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小银行发理财产品要拼爹银行资金池水太深

2019-07-18 05:33:18来源:励志吧0次阅读

小银行发理财产品要拼爹 银行资金池水太深

小银行发理财产品都要拼爹。 广州一家城市商业银行零售业务部总经理向南都抱怨理财产品难做,重要的原因是客户对银行产品只看收益,而银行的理财产品虽然表面套着 固定收益 统一面孔的低风险属性,但资金投向不同区域,风险千差万别。一位股份制银行财富管理中心副总经理告诉南都,个别小银行以 高收益 为卖点的 资金池 类产品也可能出现 崩盘 的风险,买了 固定收益 产品未必能高枕无忧。

8月收益再降0 .2%-0 .4%

每家银行的理财产品在客户看来都是一样的,唯一区别的只是收益高低不同。 上文提及的城商行零售业务部总经理对南都抱怨,小银行理财产品难做,客户买与不买的唯一因素就是收益。

自从6月央行降息以来,银行理财产品收益在不断走低,但该总经理对南都表示,客户并没有及时调整预期,依然要求理财产品做到5%以上,所以他感觉最近理财产品越发难满足客户需求。

根据中证的数据,8月银行发行的各期限理财产品预期收益率水平比7月进一步降低。例如,1至3个月的银行理财产品平均预期收益率为4.2%,较7月下降0 .2个百分点;6个月至1年投资期限产品平均预期收益率为4.8%,较7月下降0 .4个百分点。不过,查询发现,仍有个别小型银行,对1年以下期限产品,对贵宾客户仍可做到5%以上。

资金池 产品高收益有 猫腻

不少银行产品半年期收益做到了5 .4%甚至5 .6%,大家都清楚,要不就是银行亏钱赚吆喝,要不就是配了高风险的产品。但客户可能只要看到收益是 5 就闭着眼睛买了。我们都看得胆战心惊。 上述总经理说,小银行发理财产品都要靠 拼爹 ,总行愿意亏钱做,产品收益自然就对客户有诱惑。不过,他提醒,客户买了这类产品都需要承担一定的风险,远不是产品名字所形容的 固定收益 这样高枕无忧。

穿着固定收益外衣的银行理财产品,内涵却是千差万别的。 一位股份制银行财富管理中心总经理对南都表示,名副其实的固定收益类理财产品收益不可能比其他同业高1%以上,因为投向市场都是类似,比如同业存款、银行间债券市场等。

如果看到一种混合类,或者投向银行 资金池 的这种产品,客户要多长一个心眼,如果收益比其他产品高很多,则需要问客户经理产品投向的详细信息。 该总经理说。

另一位来自股份制银行资金管理部人士也对说,通常投向 资金池 的银行理财产品都有着说不清的秘密。 一方面,银行借助 资金池 的幌子做短借长贷,也就是期限不匹配,如果这产品不能够保证后续发行规模,就可能会导致资金链断裂。

另一种就是把一些不良贷款变相注入池子。这才能有机会获得比其他债券类产品更高的收益,但这方面的风险是银行承担,一旦兜不住就可能会转嫁到客户身上。 该人士解释。

理财红灯

收益比同业高1%

根据普益财富的数据,8月最后一周,1个月至3个月期限的产品平均预期年收益率为4.08%;3个月至6个月期限的产品平均预期年收益率为4.26%;6个月至1年期限的产品平均预期年收益率为4.44%;1年以上期限的产品平均预期年收益率为4.05%。

假设是6个月期产品,银行给出的年化预期收益达到5.4%以上,这产品就有点可疑了。 上述总经理说。

投向市场信息不明确

识别风险相对高的固定收益类产品,客户还可以留意产品的投向。

上述股份制银行人士表示,固定收益类产品一般投向同业存款、货币市场、银行间市场、债券类等。如果仅限于这些范围,基本上满足低风险的属性。但如果投资方向说明包括 信托类、混合、资金池 等模糊字眼,客户则需要跟银行经理进一步了解这些所具体指向的投资目标。

南都 王晶晶

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